2015年是移动支付产业快速增长的一年，移动支付不仅快速变革传统的消费习惯，改变了人们的生活。在今年的“双11”网购狂欢节，单是天猫一家，其全天成交金额就已达到912.17亿元，其中在移动端交易额占比68%，232个国家和地区参与进来，物流订单量4.67亿。
移动支付成大势所趋
在消费者购物狂欢的背后，电商竞争格局正在发生变化，特别是在移动支付领域。根据Analysys易观智库发布的《中国第三方移动支付市场季度监测报告2015年第2季度》，2015年第二季度，中国第三方移动支付市场交易规模达34746亿元人民币，环比增长率为22.81%。
而今年的支付，还出现了两个新的特色：一方面是移动交易的占比相较于去年大幅提升，移动端支付的交易峰值激增；另一方面，是支付类型较去年更为多元化，在“双11”开始前蚂蚁花呗和京东白条都进行了大规模的推广。
易观智库高级分析师马韬表示，不同于往年更多是为“双11”提供支付服务，现在的蚂蚁金服通过跟银行、保险公司等生态伙伴的协同为互联网新经济提供全方位的金融支撑。今年“双11”期间，蚂蚁金融云的技术支撑、支付宝的支付保障、蚂蚁花呗的消费金融、网商银行的小微企业贷款以及联合保险公司推出的各种创新型保险，为“双11”提供综合化立体化的金融支持。
中国人民银行软件开发中心移动金融事业部总经理朱杰表示，从传统支付发展到移动支付是大势所趋。2014年全国移动支付业务量达45.24亿笔，金额达22.59万亿元，同比增长1.7倍和1.3倍。移动电子商务的交易规模达到1676.4亿元，同比增长165.4%，可见移动支付已深入人们的生活。
德勤中国科技11月12日发布的《移动消费大未来：2015中国移动消费者行为》也指出，“支付发展的变迁是消费方式的转变，从现金转向目前主流的各类借记卡支付，进一步再转移到代表未来的移动支付，验证了货币从实体向电子化的趋势，移动支付正在颠覆传统支付产业的格局。”
从趋势上看，移动支付产品正呈现多元化的发展态势，支付模式多种多样。包括NFC近场支付，例如中国移动的和包、联通的沃支付、电信的翼支付等等，还有银联无卡支付、微信支付、支付宝快捷支付等传统远程支付模式及二维码支付、声波支付、蓝牙支付和很多第三方支付推出的外接方案等新型支付模式。
从产业上看，移动支付可信生态圈格局初步形成。目前已经初步形成了三类生态圈，包括银行主导的手机银行+NFC移动支付生态圈，第三方支付机构主导的包括电商、社交圈支付生态圈以及由运营商主导依托线下的ATM、POS机、与银联合作的NFC移动支付生态圈。
从应用上看，移动支付开始从原有的单一支付应用向多元化的移动应用发展。朱杰表示，支付是金融行业最重要的工具，通过手机开展移动金融业务，包括手机信贷、手机征信、电子商务等是线上移动金融的业态。基于手机智能终端进行的线下刷卡消费等业务也在发展且线上线下融合发展趋势明显。
场景设计成制胜王道
上述《报告》称，根据调研，有61%的受访者自称愿意使用移动支付功能，且在这部分愿意使用移动支付功能的人群中，又有87%的受访者表示只愿意小额支付。《报告》指出，移动支付的高接受度暗示了当前存在相当大的消费需求，生态圈内的企业需要打造不同的应用场景，确保消费者的高效交易。以阿里巴巴为例，截至今年6月底，阿里巴巴的支付宝已经与13万家以上的线下店实现了接入，另有超过90万辆出租车和专车可用支付宝付款。
在城市方面，33个品牌、总计1.3万家门店支持支付宝接入；便利店方面则有42个品牌、2.4万家门店支持支付宝接入。在餐饮行业，全国有6.5万家餐厅支持支付宝付款；甜品饮料品牌中，支持支付宝付款的门店规模高达2.1万家；除此之外，约1.2万家零食铺也可以用支付宝付款。
在交通出行领域，滴滴、快的等打车软件已接入支付宝；强生、大众等出租车公司也陆续将支付宝引入旗下的出租车；在全国，超过90万辆出租车、专车可以用支付宝支付车费。
在医疗领域，已有200多家医院加入了支付宝“未来医院”计划，在这些医院，病人不仅可以在支付宝上挂号，还可以用支付宝了解排队情况，避免重复排队。
不过，《报告》也指出，过去移动支付尚未普及的原因之一便是应用程序场景的匮乏。德勤调查显示，目前排在移动支付最前列的场景是餐厅。而对用户来说，最理想的支付平台应具备最多用户所需要的支付场景，触及各个行业领域，使用户可以在如餐饮、旅游、百货、医院、酒店等各个领域，享受以移动支付为核心的服务。
对此，德勤中国科技、传媒和电信行业主管合伙人侯珀表示，在传统的移动支付布局上，应用解决方案往往仅限于便民、交通以及少数特殊商户等领域，缺乏系统性的方案且功能薄弱，这些领域门槛不高，客户转换成本低。
基于此，侯珀就建议，全行业的支付场景应该形成完整闭环，包括在线入口（移动应用或钱包）、线下场景（商家衔接）与实时支付（远程或进场）三大环节，从而增加移动支付黏性并获利。
深圳银盛金融集团董事局主席林重成认为，“支付是一种方式，本身是没有价值的，有价值的是其依托的场景。”林重成认为，场景+支付才是制胜王道。未来，移动支付所占有的市场份额很大一部分取决于场景的多样化和个性化。“从场景端推动客户增长才是最有意义的，而单纯通过返利刺激客户的方式越来越费力不讨好，移动支付要的是活的客户而不是安静的客户。”林重成透露，目前银盛支付正在线下积极铺设场景，计划与更多线下便民渠道达成合作，将从线下渠道实现线上用户的转换。
本文同期刊载于11月16日《现代物流报·物流云计算》第13版
