京东科技给疫情困境下供应链金融的三个“解药”
06-23
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掌链 雨亦

在今年618发布会上,京东除了公布不断刷新的“亮眼”数据外,细心的人会发现,不仅“供应链”频繁地被提及,京东供应链金融科技的一串数字,也引起了关注。数据显示,京东供应链金融科技在618期间为产业链上下游上百万家中小微企业,累计提额超120亿元,减免息费金额超2亿元。

供应链金融科技在拓展中小企业业务、帮助当下中小企业纾困解难方面,被京东当成了重要“抓手”,这可从近期京东供应链金融科技频繁动作窥见。

今年5月13日,京东科技首次发布供应链金融科技平台,将其打造成为包括政府、大型产业和金融机构的产业数字金融新纽带。6月21日,京东科技再次对外发布供应链金融科技基于核心企业、货押融资、小微金融三大解决方案,将聚焦点投向了中小微企业融资难、融资贵的问题。

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依托京东体系的支撑,京东科技打造供应链金融体系,可以说是口含“金钥匙”,有着京东零售体系和京东物流体系的协同资源,坐享产业端、物流端、金融端多元场景实践经验。

同时,在内部生态酝酿多时的京东供应链金融正在逐步打开更多“端口”,向外开放。京东科技正以金融科技逻辑以及平台思维,形成三大“破局”之势。

一、从核心独好到核链共好的“破局”

供应链金融是建立在真实贸易背景之下,因此离不开核心企业的参与,传统的金融机构正是通过对核心企业的信用穿透,依托实力强、信用好的核心企业,来实现对中小企业的融资,以此来更好地降低融资风险。

但是多年来,这种模式并没有让供应链金融形成破竹之势,这是因为处于产业链强势主导地位的核心企业,不仅需要其有主动性积极性配合参与供应链金融,在操作上,更需要投入更多人力物力成本,才能对上下游一级以外更多层级的供应商和经销商进行触达。

高度依赖核心企业信用的“1+N或N+1+N”的传统供应链金融模式,在解决中小企业信用问题,触达更多层级方面,有一定的局限性。在京东科技提出的供应链金融解决方案中,同样提出了基于核心企业的供应链金融模式,但是,京东通过科技手段在企业融资信用上进行了突破升级。

与传统的供应链金融围绕核心企业信用授信不同的是,京东的以企业整个数据信用体系为主,结合企业主体信用,为更多的中小企业做出融资审批以及风险把控。中物联金融委秘书长张炜在接受掌链.第一物流网记者专采访时表示,京东以金融科技逻辑以及平台化的思维的解决方案,让此前通过纯信用、质押物等融资逻辑难以普惠到的一些中小企业,与核心企业实现了信用关联、交易关联、数据关联,从而降低了融资的门槛。

而实现数据信用的背后,是京东供应链金融科技利用区块链、大数据、智能风控、云计算等技术和能力,打破原有授信过程中的数据孤岛,实现了供应链上信息流、物流、资金流、商流的“四流”合一。在技术的打通下,供应链金融从原来核心企业“独好”模式,转变为核心企业以及上下游整个产业链的“共赢”。据了解,京东该方案下的融资方案,已覆盖消费、制造、能源、通信等30多个场景和服务超10万客户。

二、从盲区仓库质押到透明仓库的“破局”

在供应链金融货物质押操作中,由于涉及到货物的线下交易、运输和仓储等多环节,也给了很多人“暗箱操作”的机会,尤其是在大宗商品领域,让人最为胆战心惊的就是“重复质押、虚假仓单”等诈骗事件的出现。如,过去几年发生的上海钢贸事件、青岛港事件等,这暴露出货物质押领域货主、仓库与金融机构信息不对称,仓储管理数字化水平低,无法实现货物仓储的穿透式监管。

一旦发生行业性“诈骗”事件,不仅对整个产业链有系统性风险,而且货物质押企业信用崩塌以及整个货押模式也会产生“恐慌”。

针对供应链金融的货押融资,京东科技基于物流场景的货押融资解决方案,打造了以大数据、区块链、IoT技术为基础的可信货物融资管理平台,也就是用数字化的手段来实现对仓储的全方位监管,以解决货押行业监管难、估值难、处置难、手续难等痛点。

在与融诚物产电商联合打造的钢材数字化仓库中,金融机构可以借助物联网及AI视觉技术,实现实时看货、远程自动盘点、实时感知货物异动并预警,对质押货物可知、可感、可控,有效控制了业务风险。这种从技术角度更好地避免了“暗箱操作”的可能性。

从供应链金融来看,仓库货物监管是一直存在的难题,货能不能看得住,仓库如何监管。京东集团副总裁、京东科技金融科技群总裁李波在接受采访时也表示,“虽然在以数字化手段打造了很多仓库监管方案,但也不能够放弃仓库自身的信用。”因此,京东也从准入标准方面,从仓库本身管理能力以及从业年限、仓库作业管理规范程度等方面都有精准要求。

三、从伪普惠到真普惠的“破局”

京东科技供应链金融的第三个“破局”瞄准了小微金融。一直以来,小微金融都是国家重点支持和鼓励的重要任务,但是要打造长效的小微金融模式,在实际操作中仍有很多难点。

小微企业基础薄弱,具有实物资产少、技术水平低、抗风险能力较弱的特性,对于银行等放款机构来说,缺乏充足的信用支撑,同时,受银企信息不对称等问题,小微企业具有“融资慢”“融资繁”“融资难”三大痛点。

京东科技提出的基于供应链的小微金融解决方案,基于供应链场景、京东生态消费场景,以企业征信、大数据风控能力为底层支撑,精准识别中小微企业的信用状况和融资需求。

以“大数据”挖掘小微企业信用,通过技术将小微企业真实交易背景数据,变得可视化、可信化,从而变成数字化资产,真正打通“堵点”,将金融普惠辐射到每一个产业链上的中小企业。

数据显示,近一年来,京东科技小微金融普惠小微贷款已服务客户近27万家;在助力实体经济中服务实体小微企业近17万户,覆盖8大实体行业提供近350亿元用款服务。

近年来,在国家政策的推动下,金融支持实体经济、助力中小企业纾困、解难方面,发挥重要的作用。以金融科技手段破局供应链金融痛点,打通“堵点”,以京东科技为代表的企业正在探索实践,这也让更多的中小企业看到参与供应链金融的“红利”的机会……

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