近年来，互联网金融在生活、理财等方方面面深入人们生活之中。2015年对互联网金融来说是重要的一年，利好政策频出，政府监管落地，一定程度上表明了政府对互联网金融的重视程度。
近日，央行再度降息成为热点。5月10日，央行同时下调存贷款基准利率，将金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.10%，将一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%；同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。
理财产品遭受冲击
央行宽松的货币政策让传统金融机构魅力尽失。利率的下降不仅对于居民存款失去一定吸引力，而且对于具有揽储功能的银行理财产品收益率也带来下行动力。银行存款收益、理财产品收益应声下跌，更多的理财资金流出银行，或将进入
互联网金融等新型渠道。
据以往央行降息消息公布后的情况来看，银行理财产品收益率均会出现集体下跌局面，甚至不少跌破至5%。对于追求高收益率的成熟投资者来说，选择年化收益较高的互联网金融平台要比银行理财产品更有吸引力。
不过，在降息效应之下，互联网宝宝类理财产品的收益率也受到牵连。“宝宝”理财产品背后的货币基金与资金面紧密相关，当资金面紧张时货币基金收益上升。资金面宽松时，货币基金收益率下降。降息释放资金量，市面上的钱变多，宝宝类产品收益率下行。上次央行降息后，系统监测统计的7只互联网宝宝产品中，有5只产品年化收益率下滑，均已跌至4%的边缘；仅有两只产品出现上涨。随着央行降息周期的启动，未来央行仍存在降息的可能，宝宝类理财产品收益率或将进一步下降。因此，此类产品不值得推荐和投资。
P2P迎发展良机
降息引起的银行理财产品和互联网理财产品的“不受待见”，促使更多资金涌入股市和
互联网金融市场，对互联网金融行业来说也是一个利好消息。
短期来看，降息对互联网金融行业中最活跃的P2P而言影响有限。但从长远来看，央行降息客观上增加了社会资本的流动性，有助于P2P行业将收益率调整到合理的范围之内，使整个行业进入到一个健康发展的轨迹上。
有理财专家表示，降息对于P2P网贷行业最为利好。就投资端而言，银行的低存款利率将加速资金“搬家”至互联网金融领域。另外，在资产端方“连锁降息”的预期下，大量优质项目也将涌入理性、稳健的互联网金融平台。因此，从两端来看，降息都将有利于互联网金融的发展。
对于投资者而言，P2P行业的年化收益率本来就比传统金融机构的利率高很多，央行此次降息，进一步凸显P2P网贷平台在收益率方面的优势。随着越来越多的投资人进入，P2P网贷平台投资端的资金将得到有效的补充；对于借贷人而言，央行的降息直接导致社会融资成本的下滑，在促进融资规模扩大的同时，还间接提高借款人的资产质量，从而降低网贷平台的坏账率。
综上所述，央行降息的举措，给
互联网金融项目与地产项目开通了快行线。而P2P网贷市场中，结合这二者的房产抵押项目，无疑是现阶段投资者闲散资金的一个好去处。而需要投资者注意的是，选择安全稳健的P2P平台，才能有效降低投资风险，同时获得理想的收益。
互联网金融仍面临考验
降息给互联网金融行业带来机遇的同时，也带来了考验。
随着降息的到来，银行贷款的利率下降，将导致借款人重新做出选择，P2P资金出口需求量将面对一个巨大的考验。另一方面，由于股市等投资渠道的吸引，P2P行业的入口端投资人也会出现分流。这种分流量是否能冲抵因为存款利率下降而改投P2P的投资人数和资金量，一时还难以说清，但面对降息大环境，P2P平台是否降息，成为摆在各个平台面前的最大难题。如果降，P2P赖以吸引投资者的利率优势将受到削弱；如果不降，P2P的下游资金使用方将更多地转向银行渠道寻求资金，这两种结果，都会对P2P造成实质性的伤害。
大趋势如此，具体影响的程度，还需要观察。不少平台为此已经做出了利率下调的准备，专业人士预计整个网贷行业平均利率会下降0.5~1个百分点，虽然利率下调影响了投资人的收益，但对提高资产质量和降低坏账率都有积极作用。
一些大平台对于降息对P2P的影响，已做出了提前准备。部分平台准备紧跟降息，而一些平台则未雨绸缪，从源头做文章。如易贷网P2P理财平台从源头发力，大举争夺有资金需求的优质客户资源，在北京、四川等地的电台广告投放超越房地产和3C行业成为冠军。这种以攻为守另辟蹊径的先招，为其在掌握高端优质客户方面占得优势，足以消化掉降息带来的冲击。
虽然银行存款、理财产品、余额宝等收益率下降，P2P 的收益率相比其他各类理财产品显得更有吸引力，但在利率下行的大趋势中，真正掣肘P2P行业发展的不是资金端，而是资产端——具备优质资产的贷款客户资源将更为紧俏。降息的影响，将使得依赖小贷公司、担保公司提供贷款客户的P2P平台寻求优质资产的难度进一步上升，同时其服务费率进一步降低，利差空间收缩带来行业竞争不断加剧。一些准备不足或对风险预计不足的平台，将可能面临资金需求方和供应方的双重困境，经营困难成为“问题平台”，甚至出现夭折和跑路场景。而易贷网P2P理财平台的产业闭环模式，直接越过小贷公司、担保公司的瓶颈，抢占贷款市场的客户端，这种做法，无疑更符合当下市场的实际需求。
一次降息，可能是扑向P2P行业的一波巨浪，对原本就行进在惊涛骇浪中的各家P2P平台，将是一次生死考验。虽然，对于P2P这个充满机遇又充满挑战的行业，生死已是见惯不惊的事情。但眼见就要守得云开见日出，却被浪潮打翻在
互联网金融曙光来临的最后一刻，肯定是十分遗憾的事情。但这对于净化市场，提升平台自身的抵抗力，却是具有很大现实意义的。在一波接一波的巨浪之中扬帆远航的P2P平台，才是经得起考验的行业旗舰。
