第一物流全媒体6月26日讯（微信：cn156news 记者 杨云飞）
现如今，供应链金融早已不再是银行的专属业务，而是成为各大产业为实现“产融结合”目标争相涉足的领域。但非金融机构玩金融真的有那么“好玩”吗？
“当然不是，其实在产融结合实践中，大家会遇到很多困难，比如，是否有一套高效开放的供应链金融平台，来帮助其顺利开展金融业务？是否有一套科学的运营机制和体系，来适应供应链金融小额、碎片、高频等方面的融资特点？
如果这些都没有，那此时来谈‘产融结合’只能说是纸上谈兵。” 招商银行在近期举办的第二届中国物流金融峰会上表示。
招商银行副行长 唐志宏
那么，招商银行作为多年从事供应链金融的“老兵”，对这一领域有着怎样的认识？又有哪些独特之处来帮助产业顺利开展供应链金融业务呢？
用投行思维打造产业自金融平台
产业自建供应链金融平台容易吗？
首先，小额碎片化的融资需求。随着产业互联网的发展，整个产业生态圈变的越来越紧凑，企业和上下游各级的供应商，都有非常紧密的联系，当面对一些中小供应商的“小额、高频、碎片化”的融资需求时特征，如果没有一套高效运营的系统体系，那供应链金融这条路是很难走远的。
其次，自有资金非常有限。资金是制约产业平台发展供应链金融的另一个难点。因为纵然有着极高的产业禀赋，大量的数据资源、客户，但如果没有足够的资金基础，那谈何做金融呢？
第三，缺乏风险控制能力。一家第四方物流公司，其平台上积累了大量的小微物流信息和数据，面对这些天生具有轻资产、低信用的小微物流企业，如何保证其信息数据的真实可靠，这就需要一套完善的金融风险防控体系。
智慧供应链金融4.0应运而生
那么，面对一边是逐渐在完善，逐渐网络化、数据化、智能化发展的产业生态圈，一边是庞大复杂的金融生态圈，如何把这两个生态圈打通，能够高效、快捷实现产融结合呢？
“帮助核心企业建立一套产业资金的平台，是招商银行目前主抓的事项之一。今年，我们将把智慧供应链金融推向4.0版，4.0版融合了供应链思维、互联网思维以及投行思维，实践投商行一体化。
基于‘移动互联、人脸识别、活体检测、联盟区块链、Saas、征信大数据’等FinTech技术以及服务核心企业供应链管理的产融协作平台，推出服务于产业互联网、集成‘融资+融器+融智’的‘资源组织类供应链金融’。”招商银行总行副行长唐志宏介绍说。
据悉，目前招商银行已经开始以更开放的理念，向大消费、大健康、大物流、高端制造行业的核心企业融资，主动输出金融能力，包括商业模式的设置，交易结构的安排，基于金融科技 IT系统，资产运营管理，融资安排等一揽子服务。
“融资+融智+融器”服务
按照唐志宏所言，目前招商银行不仅可以提供融资服务，更多是输出他们的金融智慧，为产业提供系统化的服务。
首先是融资。“这个融资不是一般意义上的传统融资，我们是通过在资金来源方面的优势，来组织各类的资金资源，满足我们产业自资金融的需要，这个资金有资源银行内部的资金，也有外部的资金。”招商银行相关人员透露。
其次是融智。依托招商银行多年的供应链金融的积累，可以为大量核心企业的产融结合提供金融智慧，比如，帮助企业设计交易结构、控制风险等方面的一整个产业自金融解决方案。
第三是融器。招商银行凭借在金融科技领域多年的探索，比如，开放性互联网账户、人脸识别技术、电子签名、电子签章等相关的金融手段，来确保全流程线上化的业务办理，而且能够保障一个真实有效性和合规性。
其中尤为突出就是“融票”产品，所谓“融票”是基于区块链的电子债权转让平台。帮助企业实现可拆分转让、可融资变现、可持有到期的新型电子化付款承诺。
“产融结合”为供应链金融提供机遇
产业互联网加速产融结合
经济下行时期，多数企业发展都不抵预期，盈利有所下降，因此很多企业都从粗放型外向型模式向节约型内向模式转变，转型过程中产融结合是我们很多企业选择的一个发展的路径。
“通过产融结合可以以融促产，将金融资产更优化的配置到产业链中，为产业链条引入高效率、低成本的资金资源，来促进产业发展。当然也可以以产带融，把我们在产业链上多年积累的一些产业禀赋，通过金融手段来进行变现，创造价值。
但不管是以融促产，还是以产带融，在这个过程中，产业互联网发展都是发挥了一个助推器的作用。”招商银行相关负责人透露。
供应链金融生命力更加旺盛
我们都知道产业互联网为供应链金融的快速发展提供了优质的发展环境。
首先，产业自金融需求明显。可以看出互联网实现了信息平台、交易平台、定价平台等多层功能，进一步增强对产业链的掌控能力。我们看到在生产设计体系中，生产环节高度的自融化、柔性化，设计环节更加强调终端的用户参与，尊重和满足用户的个性化需要。
其次，B2B电商功能齐全。在销售流程的体系中，B2B电商不仅实现了在线的交易和支付，线上线下一体化，更是拥有定价能力。
第三，互联网方式降低成本。在融资体系中，通过互联网方式进行融资，简化大量线下调查手法，降低了经营的成本。
第四，物流有了新模式。在物流交互体系中，互联网改变企业物流体系和交互方式。企业纷纷构建“产业互联网物流交付”。
产业金融发展形式多样化
一是产业自金融。一些大型行业领域企业利用自身的产业实力以及对产业链条的深入了解和对客户数据的掌控能力实现是产业的自金融。
二是平台金融。在产业互联网模式下，产业内的企业以平台聚集，平台上的企业不仅完成了生产到销售的产业链闭环，也在平台上完成了资金链闭环，改变了企业融资的传统模式。
三是生态金融。产业通过横向扩展形成生态圈，与外部资源形成共生、共享、共赢态势。在新生态圈下有许多新的金融角色，它们要么提供增信、要么提供资金、要么提供数据。
四是大数据金融。产业互联网时代，信息是平的。如生产商的产品设计、生产参数和订单都是来自于下游的需求，其产量、价格、物流信息、生产设备、原材料采购、支付结算和现金管理都需要通过平台。这种闭环式大数据管理，必将有效的解决信息的不对称。
互联网正如手术刀式的重塑产业
供应链金融迎来“重塑”和“蝶变”
大家预测在未来20年，所有产业的关键点都将被互联网化，而我们目前看到的产业互联网发展模式也已被划分交易平台模式、核心企业模式、生态合作模式。那么，在这些新模式下，供应链金融将出现两个“关键词”。
第一个关键词是：“重塑”。一方面，产业互联网下，大型企业把生产职能外包，自己转型为“管理型企业”，企业体量由重变轻，由大变小；另一方面，产业链的块状特性正在被弱化，而条状特性将放大，垂直产业链将成为主流。这必将引起供应链金融的客户结构、产品结构、融资结构和价值结构，在未来产生重大变化。
第二个关键词是：“蝶变”。“在重塑的趋势下，招商银行致力于‘科技立行’，以‘洪荒之力’拥抱产业互联网和FinTech。在一系列金融科技风起云涌的今天，招商银行正在推进以‘网络化、数据化、智能化’为目标的金融科技战略。”唐志宏介绍说，招商银行每年在IT上投入超过50亿元。同时，为了加快开发和云技术的创新应用。
立足Fintech发展互联网供应链金融
在资本的助推下Fintech在过去五年蓬勃发展。尽管在去年全球针对Fintech的投资在下降，但其中支付和借贷仍在提高，区块链的发展略微低于预期，但是无论如何我们都看到Fintech的发展使得产业互联网和供应链金融的融合出现了更好的方式。
而在Fintech领域探索多年的招商银行始终认为互联网供应链金融有着不可逆的发展趋势。
“Fintech一方面发挥新兴技术‘驱动力’，实现产业互联网和供应链金融的充分融合；另一方面产生商业模式的‘颠覆力’，在支付清算、融资、投资管理等领域创新，让供应链金融更具服务效率、更具成本优势、更具服务黏性。这样也必将进一步推动产业互联网手术刀式的重塑产业。”唐志宏坦言。
16年专注，“领跑”国内供应链金融
今年，是招商银行成立30周年，回望招商银行在供应链金融领域的发展历程，我们发现招商银行一直没有脱实，也没有向虚。而是一直为实体经济提供着最好的服务。
早在2000年，招商银行便推出了“1+N”融资结算金融服务方案，就是现在供应链金融的雏形。
2013年底，上线智慧供应链金融系统（ISCF）。2014年推出智慧供应链金融品牌，明确了在线供应链金融发展方向。并在平台上实现了对八大行业供应链金融综合化服务方案，我们称之为“智慧供应链金融1.0”。
2015年，招商银行在总行层面合并现金管理部和贸易金融部，组建了中国商业银行第一家交易银行，推出结算融资一体化的“智慧供应链金融2.0”版。
2016年，进一步适应互联网、物联网趋势，招商银行推出了“智慧供应链金融3.0”版，主打“全线上化付款代理”、“B2B平台票据池”、“E+融票”、“CBS投融通”等创新产品。
今年，招商银行则把供应链金融升级为4.0版，即投商行一体化下的互联网供应链金融。实现对外聚焦产业互联网和产融结合，对内践行投商行一体化，开放共赢的供应链金融生态圈。
另外，在“区块链”金融方面，招商银行也成为中国银行业最早实现了“区块链”技术的商业银行之一。
（现代物流报原标题《招商银行：开启供应链金融4.0时代 为产业插上智慧金融翅膀》）
