目前,电商利用IT系统生成订单,来代替纸质订单已不是新鲜事。而交易数据的不断积累,为电商转型供应链金融,为上下游中小企业提供金融服务做了铺垫。
然而隔行如隔山,长久以来,对以贸易模式为主导的企业来说,转型供应链金融业务并不容易,而满足不同类型的客户需求更为不易,只有高质量的供应链金融服务水平,才能体现电商在供应链金融的真正优势。所以,全方位的服务体系建设,是电商赢得供应链金融业务市场的关键,也是促进自身业务发展的重要手段。那么电商应该从哪几方面着手来提高
供应链金融服务水平呢?
提高风控水平
传统的供应链金融风险控制流程较为繁琐,而且中小企业经营规模小,不像大企业一样有足够的资产可以作抵押,或有大宗贸易定单作贸易融资,或有足够的社会关系为其作担保,因此中小企业金融需求的风险较大而且不易把握和控制。
而在线供应链金融的创新之处在于,借助网络技术彻底革新了风险管理的定义与操作模式,其风控部门只必须综合研究“四流”,即商流、资金流、物流、信息流,即可做好风控;而不是只注重对资产负债表、现金流量表、利润表的审查。所以电商想要提高在线供应链金融服务水平,需要把这“四流”的在线数据充分运用起来。
“就拿阿里巴巴来说,其能够把
供应链金融做的如此成功,是因为通过阿里平台长期以来积累了大量的上下游交易的真实数据,通过这些数据,阿里可以很轻松的对企业信用进行风险评估。”天津自由贸易区滨海新区贸易发展局副局长李涛对记者说。
放款融资额度
据了解,传统的金融机构一般是不会接受两万元以下的贷款需求的,因为两千万的贷款与两万的贷款成本,对银行来说是一样的,所以分散的小额贷款对银行来说意味着一定程度的亏损。
传统的金融机构之所以不做额度太小的供应链金融业务,究其原因,主要由于中小企业融资规模小,风险大,发展中小企业金融业务需要付出较高的成本,这也是传统供应链金融机构做小额供应链金融的局限性。所以,在线供应链金融想要占领市场,必须打破融资额度的限制,才能进一步提高市场份额。
“京东‘京保贝’在线供应链金融服务宽松的融资额度范围较宽,规模大的供应商可融资几千万元,在系统给出的额度之内,可以灵活融资,小至几万都有。”京东金融发展部总监王琳介绍。
简化审批流程
目前,传统金融机构在提供供应链金融服务上面临桎梏。因为,其供应链金融授信模式还很传统,给上下游企业授信时,每个小企业都要有长达一个月的审批流程,客户经理工作量很大,很多客户经理不愿意做,这对于中小企业融资来说十分不便利,甚至影响中小企业的发展速度。
基于以上问题,北京物资学院教授倪东生表示,电商企业只要缩短授信时间,就能提高融资效率,从而赢得中小企业的认可。所以电商企业必须构建一套简单的融资授信审批流程,以适应其跨界
供应链金融模式的发展。
由此可见,必须保持“顾客至上,服务第一”的服务理念,才能让供应链体系上下游中小企业获得便利融资服务的同时,使整个供应链体系稳固而富有活力,这也是现代化供应链体系应该呈现出的发展状态。