颇具争议的网贷行业，在这个夏天感觉到了阵阵“寒意”——最严格的监管要来了。7月18日，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称互联网金融指导意见）；7月31日，央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称第三方支付征求意见稿）。
接连出台的两个文件，都直指网贷行业的命脉——资金存管。
特别是第三方支付征求意见稿，规定第三方支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。这意味着此前第三方支付争抢的P2P资金托管业务或被禁止。
最近，很多P2P平台的负责人坐不住了，纷纷联系银行求合作。
不过，由于P2P行业存在较大风险，P2P资金要进银行，并不那么容易。同时，面对互联网金融行业万亿元市场的诱惑，银行也在艰难抉择。
现状
近八成P2P平台的资金未托管
据网贷数据显示，在可统计的网贷平台中，在用户资金托管、风险准备金托管方面，有具体托管机构（包括银行和第三方支付机构）的网贷平台数量为386家，无托管机构的数量则高达1465家，这意味着目前国内近80%的网贷平台没有资金托管方。
盈灿咨询高级研究员张叶霞表示，目前P2P网贷平台主要选择第三方支付公司进行用户资金的托管，其中汇付天下的市场份额最大。截至目前，汇付天下P2P账户系统托管的平台数量已达700多家。此外，易宝支付、汇潮支付、双乾支付、国付宝、宝付、联动优势等第三方支付公司也都开发了相应的P2P资金托管系统来对接这项业务。
张叶霞还表示，目前商业银行和P2P网贷平台资金托管的合作，绝大部分还只在平台风险准备金的托管上。而且，与银行合作的P2P平台数量远低于与第三方支付合作的平台数量。
部分平台采用了“假托管”
有知情人士透露，虽然现在有些平台宣称资金托管在银行，但是大部分是“假托管”，他们与银行的合作只是存款业务，并不是真正意义上的托管。
不过，采访中记者了解到，很多网贷平台在资金托管方面，首选的是银行，但都因为托管不了，没有办法才去选择第三方支付机构的。
“银子铺”的CEO吴松平告诉记者，他开始做“银子铺”的时候，也是想把资金托管到银行的，谈了好几个银行，都没有谈下来，好几家银行都说只做有国资背景的平台。
P2P平台“地标金融”的总裁刘侠风在接受新华社记者采访时表示，目前他们选择第三方支付公司作为资金托管方，成本主要是充值手续费、提现手续费和一次性的托管费。他们正在与银行商谈P2P资金托管事宜。
在费用方面，银行的收费可能稍高，多出的部分将占新增托管资金的千分之一到千分之二。“多出的成本，对于成熟的P2P平台来说可以接受。”刘侠风说。
但对于新成立的或规模较小的P2P平台而言，银行托管资金的成本负担较重。对于运营欠规范的平台而言，风控成本也会增加，因为银行在对接P2P时，对平台的风控要求较高。
“之前，很多银行对平台方的资源、体量都会有比较大的限制。比如注册资金需要5000万元、要有2000万元的存款，要有国资背景或者有知名投资方（上市公司）背景等。我从去年夏天就已经和银行讨论过在他们那里做资金托管的事情，但是经过这么长时间，仍然没有太多进展。有的银行虽然宣称已经在做托管了，但是并没有对所有P2P公司放开。”有业内人士透露。
平台方
“我们很着急，想早日把资金存管到银行”
7月31日第三方支付征求意见稿发布后，浙金网CEO高航在他的朋友圈里发起了一个小调查：“国内哪家平台已经切换到银行托管了？托管在哪家银行？”
调查发起后，高航发现，圈子里那些朋友的网贷平台都还没有完全切换到银行托管，但大家都对此事很关注。“指导意见出台了，从之前的互联网金融指导意见和最近的征求意见稿可以看出，未来P2P的资金或许只能存放在银行。所以，我们现在也都很着急，希望这个事情（把资金存放到银行）能够早日落实。”
高航告诉记者，他关注这件事已经很长时间了，与银行也谈了半年时间。
他说，2014年12月初浙金网正式上线运营时，他就想把资金托管到银行，也与杭州多家银行打过交道，但最后银行都因为担心声誉风险而令合作搁浅，最后，他只能把资金托管在第三方支付机构。
“其实银行也早就想做这一块的业务，特别是城商行。但是，苦于没有落地的政策，而且技术也跟不上，他们没有系统来做这个事情。银行原有的系统做不了网贷资金的存管，虽然他们也有第三方存管系统，但那主要是针对证券公司的，不适合
互联网金融。”
互联网金融指导意见出台后，银行方面有所松动。高航就接到很多银行打来的想要合作的电话，“但是，具体如何操作，银行方面现在还没有一个章程。”
