当今，在国家不断推动信息化、电子商务创新发展方面出台和正在制定一系列的配套政策，使在线供应链金融发展具备了肥沃的发展土壤，也成为众多企业开疆扩土的新领域，其中，物流企业更是看到这一转型机遇。如中铁物资集团有限公司，近几年来，通过线上线下的资源进行整合，打造了全新的在线供应链金融模式。然而，由于涉事在线供应链金融时间较短，再加上整个互联网金融大环境尚处于发展的初级阶段。仍面临着一些不可回避的风险问题。

　　相应的法律制度建设缺失和安全风险等问题，也在一定程度上形成了较大的阻碍，物流行业的相关金融法律法规更是不足，距我国第一家互联网金融信息平台诞生已有7年，但目前，国内的互联网金融行业，尤其是网络借贷行业基本处在无门槛、无标准、无监管的“三无状态”。因此，有针对性地立法、监管已迫在眉睫。

　　公开资料显示，2014年中国网民手机商务应用发展呈大爆发趋势，手机网购、手机支付、手机银行等手机商务应用的用户年增长分别为63.5%、73.2%和69.2%。

　　在西安交通大学管理学院副院长冯耕中看来，移动支付成为新的增长点，安全管理则为重中之重，安全问题实际上成为困扰互联网+的大重要因素，2014年总体网民的46.3%遭遇了网络安全问题。

　　今年年初，发生的青岛港仓单重复质押骗贷案，给予了我们一个很好的警示。这一事件是典型的银行间信息的不对称，既有监管义务的不履行因素，也没有严格的法律法规制度来抑制类似这一事件的发生，在线供应链金融同样面临这样的风险。

　　据了解，中国人民银行早前已明确提出了互联网金融的三条红线，即非法集资、非法吸收公众存款、诈骗，但从操作层面和制度层面来讲，还缺乏相应的具体内容，如怎样界定业务和业务主体的合法性，动产登记制度、企业征信制度的配套制度不健全问题。

　　“在商业创新不断增速的同时，以物流为主营业务的公司来说，从事在线供应链金融过程中，如果缺乏相应的法律法规制度保障作为后盾，为物流企业的在线供应链金融业务提供坚实的后盾。”中物动产副总经理邝冬蓓说。

　　另外，还有司法执行的效率问题。司法执行程序复杂、执行周期长，这些都是制约各行业转型在线供应链金融发展的重要因素。

　　互联网打破了距离等时空限制，实现了人与人的互联、机构与机构的互联、机器与机器的互联，同时，也意味着风险的互联。

　　“在互联网环境下，用户数量更多，意味着风险传递更快，影响更广。”冯耕中进一步分析道，这其中包括两方面的风险，一方面是系统性风险，即市场风险、政策风险；另一方面包括非系统性风险，即合规风险、信用风险、操作风险、信息安全风险，这一方面主要来自于企业运作方面产生的因素。

　　对于多年从事大宗贸易的天物大宗来说，不可避免会面临同样的互联网金融风险。“做金融，其实就是在做风险，所以物流企业想要发展在线供应链金融，必须提高风险管理能力。”天物大宗副总裁付瑶说。

　　冯耕中建议，在这种情况下，市场监管亟须国家多个部门联合监管，包括“一行三会”、商务部、工信部及工商总局等机构，建立有效的协调工作机制，明确监管主体、落实监管责任。

　　另外，近几年大宗电商领域平台得到快速发展，充分运用供应链资金流、信息流、物流和服务流的有利在线整合优势，在在线供应链金融业务方面大有作为。

　　提到大宗领域融资，让人不免想到前几年的“上海钢贸事件”，这是一则典型的系统性风险。该事件使物流金融与供应链创新饱受质疑，进入发展的低谷。这对于在线供应链金融业务发展，仍然是重要警示。

　　大家现在都在讲大数据，马云曾经讲到人类正在从IT时代走向DT时代，而建立在大数据基础之上P2P网贷平台数量，近年来频频刷新。

　　据统计，截至2015年5月底，P2P网贷行业累计平台数量达2607家。仅今年5月份，我国新上线P2P平台数量就达达186家，这些平台的运营无疑都是依赖大数据的支撑。据统计，2013年65.5%的网贷平台存在流动，92.2%的网贷平台存在高危漏洞，可见互联网在线供应链金融企业面临着十分严峻的形势。

　　正如顺丰金融业务发展部总监张慧说，“无论传统供应链金融还是在线供应链金融，都离不开物流的支撑。也就是只有真实物流基础上产生的大数据才能支撑在线供应链金融的实现。也就是说，只有在高质量可靠的数据基础之上，在线供应链金融，才会发挥其真正的价值，否则，只是无稽之谈。”

　　例如，一般商场都有货存数据库，但实际上经常出现这样的情况，比方说货架上的货品丢失了，但货存数据库里这一货品还是存在的，这就导致信息数据的无效性。

　　从以上例子可以看出，无效的大数据在现实生活当中非常普遍。“所以，在线供应链金融要完全依赖大数据挖掘分析，一定要建立在数据质量基础之上，以免让在线供应链金融走上‘只是看上去很美’的道路。”张慧强调。