马云第二张王牌,也打供应链金融!
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掌链 王孟媛 鲁仑

作为全球最大的独角兽——蚂蚁科技集团(以下简称蚂蚁集团)在7月20日宣布,启动在上交所科创板和港交所主板寻求同步发行上市的计划。这是继2014年阿里巴巴上市之后,马云创立的又一家万亿级别的世界级巨头集团上市。

据7月公布的阿里巴巴2020财年报告显示,阿里巴巴持有蚂蚁33%的股权,君瀚和君澳持有蚂蚁50%股权。君瀚属于马云及阿里系、蚂蚁系员工持股平台,君澳属于阿里巴巴合伙的部分成员。

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阿里及阿里系成员实际持股蚂蚁集团约83%的股权。马云持股8.8%,并拥有50%表决权。据了解,蚂蚁集团将寻求IPO估值至少2000亿美元。目前,阿里巴巴与腾讯分别市值6903.9亿美元、6465.5亿美元,美团市值为1400亿美元。蚂蚁集团若市值2000亿美元,将跻身成为中国第三大互联网公司。

万亿估值从何而来?

据天眼查显示,7月13日,“浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司”正式更名为“蚂蚁科技集团有限公司”,使用了6年的蚂蚁金服名称从此改名换面。

中信证券研报显示,蚂蚁集团已建立起“场景及支付”、“数字金融”、“科技服务”三大业务板块。“场景和支付”是蚂蚁集团的业务起点,而“数字金融”和“科技服务”是财富“变现”的关键两环。

1、蚂蚁来了,推动数字供应链金融

阿里的崛起,最初不是靠品牌商,而是淘宝等靠成千上万个小商户小卖家发展的。马云也一直把小微企业作为阿里扶持的重点,阿里巴巴成为中小微企业供应链高效运转的支撑平台,以蚂蚁雄兵战胜亚马逊等国际巨头。

经过多年发展,阿里巴巴集团在其平台上培养了大量小微客户,这些的日常交易产生了大量的数据,随着科技的成熟和阿里云的发展,通过对用户数据数据进行分析,对小微企业进行风险评估与预测。蚂蚁集团通过“平台+科技+金融”,推出了“310”小微贷款模式,即3分钟申贷,1分钟放款,全程0人工介入。

据《支付宝2019-2020可持续发展报告》显示,截至2019年底,蚂蚁集团旗下网商银行累计服务2087万户,户均余额3.1万元,其中80%的人从未获得过银行的经营性贷款。网商银行推动的“310”供应链金融服务,背后是网商银行长期积累的风控技术能力,这些风控技术一方面可以让小微企业和经营者不用担保和抵押,凭借信用就能进行贷款,另一方面将网商银行的不良率控制在1%左右,降低网商银行的贷款风险。

2、区块链,助力数字供应链金融

2019年1月,蚂蚁推出的蚂蚁双链通即“区块链、供应链金融”,运用区块链技术提升了供应链上下游交易的透明度,金融机构可以基于区块链应收凭证对中小企业进行融资,建立可靠稳定的供应链金融生态系统。蚂蚁集团双链通最开始在成都应用,通过与成都商业银行、成都中小企业融资担保公司的合作,完成了供应链金融的全链路覆盖。

据蚂蚁集团去年分析的数据,全国有275家注册担保机构,预计能够覆盖1000万家以上小微商家。蚂蚁集团双链通对区块链技术和网上银行信用贷款技术的运用,实现系统自动化运行,融资到付账期由3个月变1秒;区块链去中心化、智能合约的特点,保障了交易信息的私密性,防止泄露;区块链信息不可篡改的特征,降低了供应链金融的操作风险。

7月23日,蚂蚁集团董事长井贤栋宣布,蚂蚁区块链正式升级为“蚂蚁链”。蚂蚁链将秉持蚂蚁集团16年来以科技解决信任问题的初心,重构数字经济的信任体系,让区块链像移动支付一样改变生产和生活。井贤栋在发布会上分享了蚂蚁链已取得的三个关键成绩,

一是在技术上,蚂蚁链连续四年每年全球专利申请数始终保持在第1名;

二是在应用上,蚂蚁链已经助力解决了包括跨境汇款,供应链金融,司法存证、电子票据等50多个场景中的信任难题;

三是在商业上,蚂蚁链目前每天“上链量”超过1亿次,可支持10亿账户规模和每日10亿的交易量。

聚沙成塔,服务小微企业

蚂蚁成立伊始名称“浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司”,显示出马云就是要服务小微企业,支持蚂蚁雄兵。

“我国登记在册的个体工商户已达8000多万户,带动了2亿多人就业。”这是近年2份国务院常务会议传达的数据。另外,第四次全国经济普查显示,全国小微商贸企业法人单位684.4万个。

小微经济中的主体是遍布中国大街小巷的个体商户,路边店和县城以下的经营性农户,它们构成了中国经济的毛细血管,是对城乡日常生活需求最及时和便捷的响应。但是,小微企业融资具有短、小、频、急的特点和缺信息、缺信用的弱点,导致它们很难从银行等传统金融机构中获得贷款融资。

正如井贤栋在7月20日,内部信中提到“我们用科技助力数字时代的金融服务体系建设,让更多的小商家小企业不掉队。Small is beautiful, small is powerful,这是蚂蚁这个名字的由来,我们希望给这个世界带来更多微小而美好的改变。”

蚂蚁集团以支付宝等产品服务为基础,利用大数据、云计算、区块链等技术,赋能小微企业,让小微企业在“小而专、小而美、小而强”的道路上持续发展。


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