量力而行是多数用户选择
汽车销量的大幅攀升是汽车信贷规模扩大的最根本原因，而汽车信贷的潜在巨大市场，是汽车厂家和商业银行纷纷进军汽车金融行业的最直接原因。汽车用户面对厂家和银行推出的多样化的购车金融支持措施，持何种态度和看法呢？
9月份，有汽车媒体做了“您未来购车时，是否会考虑贷款购车”的市场调查活动。调查结果显示，超过9成的被调查者表示将来购车时会考虑贷款购车，并且调查分析，随着汽车消费理念的成熟和汽车金融产品的日渐完善，未来在一线、二线城市，选择贷款购车的用户比例可能会更多。而用户不选择贷款购车的原因，则多为“手续太繁琐”、“不喜欢贷款消费”、“需要还利息”。
上述汽车媒体所做的调查大多针对的是乘用车用户，从产品性质上来说，乘用车是耐用消费品，而商用车则是生产工具，商用车用户在是否会选择贷款购车这个问题上与乘用车用户的回答有何不同呢？
日前，《现代物流报》记者在走访西安、成都等地商用车市场时了解到，商用车用户在选择贷款购车时的态度更为保守，尤其是散户在回答是否会选择贷款购车这个问题时的态度显得颇为谨慎，而企业用户选择贷款购车的比例反倒比较高。通常来理解，企业用户的资金实力比之散户要强很多，企业用户选择贷款购车的比例应该低于散户。但记者在询问卡车经销商时了解到，散户购车多为养家糊口考虑，对他们来说，买一辆车就是用来做小本生意的，而做小本生意的一个基本原则就是量入为出。而对企业用户来说，可供担保的固定资产较多，最重要的是，企业用户通常考虑的是充分利用既有资金和资产，盘活资金存量，以提高企业的盈利效率。其中对于一些中小企业来说，贷款买车的方式有时可以减少其几百万的现金支出，企业可以利用这几百万流动资金进一步拓展营业规模，做更多的事情。
成都力星汽车销售有限公司的一位销售人员介绍说，目前4S店的放款对象大多也是一些物流企业，或者是一些已经具备一定实力的车队，而4S店也乐意于为这类购车对象放款。一般来说，这类用户的信用资质较好，另一方面，他们的货源比较充足，发生贷款违约的现象比较少。
卡车市场过度信贷不可取“一些卡车厂家和经销商不断降低首付比例、延长付款期限，甚至还有一些经销商推出了零首付的政策，我们为了跟进竞争，也只有不断降低首付比例。”某国产卡车经销商向《现代物流报》记者抱怨说。在这位卡车经销商看来，目前的卡车市场颇有点信贷过度的意味，因为不断降低首付比例和贷款审核标准将会引发越来越多的贷款违约行为。
尽管德勤指出，中国汽车市场金融渗透率还有很大增长空间。但部分汽车业内人士认为，不排除在目前某些具体的细分汽车市场上可能会存在信贷过度发展，部分环节监管不严的情况。
前段时间，在某知名卡车论坛上，一篇关于“卡友自杀了”的帖子引发了很多卡车圈内人士和部分行业媒体的关注，事后经证实，自杀的卡车司机因货源不足无法偿还购车时的贷款而遗憾地选择了轻生的道路。当时记者写了一篇评论短文讨论理性购车这个话题，并最后得出结论：在无充足货源情况下，贷款买车亦或是雇人开车的做法都不可取。
而在目前的卡车信贷市场上，进口卡车以衡量货源是否充足来决定是否放款的金融支持措施可谓技高一筹，而记者在采访过程中也获悉，外资卡车厂家认识到卡车是生产工具，卡车用户的还贷能力主要取决于跑运输的盈利能力，而购买乘用车的用户的还贷能力主要取决于个人收入水平。正是基于这样的认识，外资卡车厂家才将货源情况作为是否向卡车用户放款的最重要参考因素。
在销量竞争中，部分国产卡车厂家将金融支持措施作为重要的营销举措以优化服务、吸引用户，这种做法本无可厚非，但一再降低首付比例和贷款审核标准的做法，其实并不可取。
