在第十四届北京邮电大学工商管理新年论坛上，广发证券首席经济学家刘煜辉表示，互联网金融存在三种主要模式，这三种模式为三方支付（如“支付宝”）、三方投资（如“余额宝”）和三方交易（如“P2P”），这三种形式分别对应传统的票号、钱庄和融资。
针对业界认为互联网金融颠覆传统金融的观点，刘煜辉表示， 互联网金融的三种形式是
互联网金融三种主要的模式，它改变了传统金融支付的领域，改变了资金归集的范围，但是它没有从根本上改变金融的本质。
“
互联网金融的快速发展，源于160万亿元银行体系只满足20%金融需求的现实，是整个金融体制和机制落后和效率低下的必然行为。互联网金融唤醒了银行。” 刘煜辉强调道。
未来的互联网金融发展形态将呈现多元化，并呈现三种形态。刘煜辉认为，一种是未来互联网金融可能会形成俱乐部的模型，不同的机构会附于不同的平台，在这些平台上机构可以充分了解交易对象的信息；第二种是构建征信平台，这对于
互联网金融的发展也十分重要；最后是普惠金融的模式，但普惠金融不在于所有人无差别的金融服务，而在于使人们能够获得恰如其分的金融服务。
