中央金融工作会议首提建设金融强国 利好供应链金融发展
2023-11-26 18:06:54
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掌链 之郎

“金融是国民经济的血脉,是国家核心竞争力的重要组成部分,要加快建设金融强国。”10月30日至31日,中央金融工作会议首次召开,并首提建设“金融强国”目标。

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(中央金融工作会议首次召开 图源:央视)

金融强国要强在产融结合,没有产融结合就是空壳的金融强国。供应链金融则是产融结合的创新服务,也是金融强国建设重点工作之一。

11月7日,央行发文《推动中国金融市场高质量发展,助力加快建设金融强国》明确提出,“规范创新供应链票据、标准化票据等产品,促进产业链供应链稳定循环”。供应链金融事关“金融强国”建设。

近年来,大宗供应链金融领域仍频现“萝卜章”、“一女多嫁”问题,一张虚假单据让上海电气等大型国企踩雷,也使得国资委等严禁中央企业参与贸易性融资,供应链金融服务被误伤。

“金融强国”政策推出,或让供应链金融服务市场从阴转晴?频现问题的单据问题如何解决?

一、单据之痛

据相关研究显示,2022年中国供应链金融行业规模36.9万亿元,其中应收账款模式占比达60%,预计未来五年中国供应链金融行业规模将以10.3%的CAGR增长,2027年将超60万亿元。


但纵然再庞大的市场,不解决信用问题,发展供应链金融就如在沙滩上建设金字塔,地基难牢固。

2022年5月,融资方与仓储联手"作案"的铝锭重复质押事件,涉及企业达20多家,货值高达数十亿元,多个资金方将面临较大损失。其原因是融资方疑似买通了多家交割仓,一份仓单多处质押,一女多嫁。

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(上海电气)


2021年5月份,上海电气突发83亿元应收账款爆雷公告。随后,一个以“专网通信业务”为幌子的隐蔽融资贸易网络浮现,牵连十余家上市公司,累计金额超过900亿元,被称为“2021年A股最大骗局”。

血淋淋的教训无一不是供应链上的单据信息被篡改造假问题在作祟。区区一张伪造仓单成为骗取巨额供应链融资的“通行证”。

如何建立真实可靠的供应链数据体系?只有切实反映货权流转的信息,才能让银行放心放款。


二、去单据化


让纸质化单据成为过去式,去单据化是必由之路,业界如是呼吁。但怎么做电子单证系统替代?

9月21日,京东科技与世界500强企业厦门国贸集团宣布推出供应链金融科技平台——国贸云链·金贸通。京东供应链金融科技的采购融资产品正式上线,并在厦门福海纸业等纸浆产业链下游客户中实现了首批落地,提供首期10亿元授信支持,专项用于向国贸股份的采购融资。

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(图源:京东)


京东科技与厦门国贸已有几年探索,早在2020年,京东科技与厦门国贸探索区块链电子合同合作,就是着眼大宗贸易领域数字化签约新模式,解决传统纸质合同签约存在物理印章易造假、用章过程难监管、用章风险不可控、纠纷发生难溯源等问题。

京东科技旗下智臻链云签电子合同平台,基于区块链、实名认证、电子签名、可信时间戳、哈希算法等多重技术,在经客户授权同意下,将合同以哈希形式进行区块链数字存证,并同步存证于北京互联网法院、广州互联网法院、北京市方正公证处等司法、公证机构,确保合同的法律效力。

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▲ 国贸股份电子合同平台使用流程图(来源 京东科技)

推进交易数字化,并以数字科技取代传统单据,不只是京东在努力。2019年,京东科技前身京东数科与国有仓储物流龙头中储股份(中国物流集团旗下公司)签约,合资组建中储京科供应链管理有限公司。

新公司旨在基于区块链技术搭建大宗商品现货电子仓单体系,打造集仓储服务、交易服务、融资服务、数据服务为一体的供应链协同服务,解决大宗商品流通中交易安全、融资安全问题。

在物流服务数字化这条路上,中国物流集团及下属公司一直未停步,2023年4月,中国物流集团成立中国物流集团数字科技有限公司。

上月,中国物流集团旗下提供智慧物流服务、数字供应链解决方案的科技型企业中储智运正式发布“数字供应链平台”创新产品,该平台由智慧物流和供应链解决方案构成的业务执行系统,以及数据处理增信、供应链金融服务三大版块组成。

通过将业务执行系统生成的各类准确、完整反映整个供应链的海量一手真实数据转变为可信数字存证,构建起供应链数据信用闭环,以完善的物流主导型供应链信用体系破解供应链金融风控难题,为企业提供商贸、物流、金融等供应链“一体化”集成服务,使得供应链“血液”流动畅通,有望彻底解决银企间信息不对称、银行风控难、企业融资难的行业痛点。

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其中,数字供应链平台的风控决策引擎——链魔方通过贷前、贷中、贷后的全流程数字化管理,将真实业务数据生成信用、指令和决策,实现数据增信和数据风控的目的,透过数字化平台,确保了供应链数据的完整性和安全性,将数字信用注入供应链金融体系,使得信用变得更加可信,从而推动供应链金融的健康发展。

三、以信稳链

供应链安全稳定既有硬件的基础设施,也有软性的服务能力。而可信的供应链金融保障,是维护供应链上下游安全稳定的关键。

近两年大宗商品交易不稳定,钢铁等供应链上中小企业发展高度受阻,最紧要的问题也供应链资金融通问题,而这又涉及到核心问题——信用与数据。

11月14日,央行征信管理局发文《构建覆盖全社会征信体系 推动征信行业高质量发展》,明确提出“深化应收账款融资服务平台和动产融资统一登记公示系统建设,助力产业链供应链良性循环”。

此文也显示央行释放推荐供应链金融健康发展的信号。

随着中国人民银行征信中心不断拓展服务体系,持续完善应收账款融资服务平台,截至2023年9月末,该平台累计促成融资47.0万笔、金额20.1万亿元,其中促成中小微企业融资38.4万笔、金额15.7万亿元。

消灭萝卜章和一女多嫁问题,以数智化推进去单据化,以金融信息数据库、区块链分布式平台与征信系统构成信用网络,还需要物流与供应链服务企业的积极参与,提供场景增信支持,国贸云链·金贸通、以链魔方为风控决策引擎的数字供应链平台等企业探索,都推进了数字供应链与供应链金融的联动。

中国物流与采购联合会物流与供应链金融分会秘书长张炜表示:“数智供应链+供应链金融”双链联动模式,推动了传统产业链供应链的优化升级,提升了产业链的资金使用效率,也维护了供应链韧性与安全,是数字供应链生态化发展的重要体现。”

作者:之郎

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