“没有信用体系，就没有今天的电子商务。”彭蕾在演讲中说，蚂蚁金服从建立的第一天起就在进行信用体系建设方面的尝试，从2004年的支付宝的担保交易开始，解决的是人跟人之间的信任问题。支付宝尽管叫支付宝，其实它应该更准确地叫“信任宝”。

　　彭蕾说，在过去几年的支付宝和芝麻信用的实践当中，有几个现象逐渐显露出来：首先，无现金社会为信用城市发展提供土壤；其次，只有依托大数据的信用甄别，才能帮助小微企业和创业公司解决融资难问题；最后，对信用的需求体现在城市生活的每个角落，尤其是现阶段共享经济的背后，其实支撑它的最重要的就是信用和信任体系。

　　彭蕾表示，实践到现阶段，蚂蚁金服对信用体系有两点理解：一是信用体系是社会和经济发展的基石，经济和社会活动的基础是契约和信任机制，信用可以衡量契约和信任机制的有效性；二是城市是信用体系的最佳载体，城市是经济和社会关系的汇聚点，城市服务数字化为信用体系提供发展土壤，同时，对信用的需求体现在城市生活的每个角落。

　　得益于互联网和大数据技术驱动，信用体系的有效性正在进一步增强，变得更加多维、精确和实时。彭蕾据此预测，信用体系的发展正呈现出四大趋势：一是企业和个人的信用意识正不断增强；二是信用将变得越来越“可信”；三是信用正在变得越来越“有用”；四是隐私保护将成为信用体系的基石。

　　此外，彭蕾也指出了目前信用体系建设的过程中面临的挑战。其中，最大的挑战就在于要让信用真正“可信”和“有用”，也就是解决信用体系中的信息不对称难题，让守信有价值、失信有成本。“在数据时代，可信有用的信用服务是城市在发展过程中的最大红利。”

　　“对于中国社会在未来的几十年发展当中，信用经济其实才刚刚开始揭开它的帷幕。”彭蕾说，随着未来技术的进步，我们要探索的空间和面临的挑战以及难题会进一步增加。不仅仅是在金融领域，在整个社会生活的方方面面，都需要很多不同类目的专家学者以及政府各级领导部门共同共建整个信用社会。