2007年国内第一家互联网金融平台拍拍贷上线，标志着中国传统金融与国际金融接轨，同时也意味着民间金融未来发展方向。从2007以来，互联网金融缺乏相关法律法规、缺乏有效监管制度、缺乏完善监管体系，金融人士非金融人士看到这一点，纷纷涌入互联网金融行业，营造出P2P遍地开花、蓬勃发展”景象”，但同时大批别有用心的人看到”发财”机会，怀揣着”捞钱走人”的”梦想”，亦如过江之鲫般进入互联网金融这片”处女地”掘金。

　　由于国内互联网金融尚处于生长发芽阶段，缺乏相关制度及有效监管，平台圈钱跑路成本低，”跑路潮”、”倒闭潮”、”关门失联潮”伴随P2P行业跌跌撞撞、亦步亦趋地前行，导致P2P行业一直在质疑和诟病中蹒跚前行，直至2015年7月《互联网金融发展指导意见》的出台，P2P行业迎来一道曙光，紧接着相应的监管政策和制度相继出台，为中国互联网金融行业的发展指明了方向。但也正因该指导意见的出台，不确定因素增多，多方眼光聚焦至此，关于P2P行业如何在未来生存和发展的讨论处于风口浪尖，下面笔者便与大家探讨未来制约互联网金融发展有哪些因素：

　　近来，笔者在地铁、公交、央视、电影院、FM调频等地方不断看到或听到互联网金融平台的广告、宣传片。无论是借贷宝传销式宣传还是点融网跨界营销，都为增加平台品牌度和曝光度，获取更多的有效投资人群体，抢占市场份额。随着互联网金融行业的发展，风投、上市公司、国资等相继进入该行业，这些”干爹”平台财大气粗，营销手段层出不穷，豪掷千金，真所谓”八仙过海各显神通”。大平台有钱砸广告、小平台没钱也得砸，无形中拉高P2P行业获客成本。曾几何时，获客成本仅为几元钱，而现在已上升至几十几百元不等，致使平台运营成本拉高、负荷加重，制约平台发展。

　　P2P行业在国内落地至发展不过短短几年时间，对该行业有着深刻了解和研究的专业人才凤毛麟角。而该行业从业人员由民间放贷、小贷、担保、草根创业、煤老板、矿老板等构成，龙蛇混杂、良莠不齐，90%以上均为半路出家，无专业和系统培训经验。同时，P2P行业岗位人才同样匮乏，如UI、业务员、风控、运营等。

　　P2P行业平台运营多数被招人难、留人更难问题困扰，平台要发展壮大需要人才，但却不得不面对人才匮乏的瓶颈，这也是制约着该行业发展的一大因素。

　　当前已进入大数据时代，大数据耳熟能详，那么大数据具体是什么呢？”大数据”研究机构Gartner给指出”大数据”是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。我国商业征信系统刚刚起步，而人民银行征信系统又不对外开放，在这样一个”青黄不接”的时期，P2P行业依然在高速发展，其背后必然埋藏着巨大的信用危机。P2P网贷行业的健康发展迫切需要建立和完善征信系统，做到贷前征信查询、贷中征信跟踪、贷后征信管理。

　　互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网技术和通信是互联网金融得天独厚的优势，其利用互联网覆盖面积广、传播速度快，快速面向民众、占领市场。但也正因为如此快速发展，无暇打造完善和健全的线下团队，在客流量增加的同时，难以完整地获取资产端资源，互联网金融便如墙上芦苇–头重脚轻。

　　线上是上层建筑、线下便是基础，万地高楼平地起，没有夯实的基础，再绚丽动人的上层建筑也都只能是空中楼阁。在各平台大肆掠夺有限客户资源，完成积累时，资产端便会成为压垮骆驼的最后一根稻草，谁掌控了优质资产，谁便有机会在竞争白热化的互联网金融行业”笑傲江湖”。