存款保险制度一向被视为金融改革重要的一步，不仅促使金融机构之间公平竞争，也是利率市场化的基础和前提。酝酿多年的存款保险制度终于破茧而出，不但是一枚投向金融改革池子里的石子，更是能撬动多项金融改革的战略“支点”。

　　从顶层统筹的视角考量，建立存款保险制度，可成为推动包括利率市场化、汇率市场化、资本项目开放等多项重大金融改革的主要抓手。

　　一直以来，我国没有建立存款保险制度，但却存在以政府兜底为特征的“隐性”存款保险制度。即，商业银行的存款由政府背书，由政府以国家信用、中央财政信用作为担保。而这种隐性的存款保险制度，因为缺乏统一的法律制度规范，使金融风险的处置效率远低于建立显性存款保险制度的国家。同时，这种隐性的存款保险制度，不仅给财政带来沉重负担，还扭曲了中央银行货币政策目标。所以，建立显性的存款保险制度不但是必要的，还是必须的。

　　事实上，存款保险制度已渐行渐近了。“存款保险制度是未雨绸缪。”一如中国人民大学法学院教授刘俊海所言，存款保险是现代金融制度的关键要素之一，不但是实现利率市场化的基本前提条件，还是保护存款人利益的制度性安排。

　　一是通过为数量众多的小额储户提供保险，来降低因恐慌而引发的银行挤兑，阻止危机的扩散和升级。二是通过限制风险外溢，给问题银行的破产倒闭创造条件。“未来我们要让市场说话、让资本说话，如果商业银行最后资不抵债，就会要你退出。”中国银监会副主席阎庆民曾如此表示。

　　建立存款保险制度是金融改革的必然选择。今年1月，为回应社会各界对金融改革的关切，国务院新闻办举行政策吹风会，人民银行副行长潘功胜出席会议，并就社会各界广泛关注的存款保险制度进行介绍。

　　2015年，金融改革依然是我国全面深化改革的重要内容，其中包括要“推出存款保险制度”。从十八届三中全会提出要“建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制”，到李克强总理在政府工作报告中提出，要“围绕服务实体经济推进金融改革”，其中明确要“推出存款保险制度”，存款保险制度“呼之欲出”。

　　作为保护存款人利益的重要制度安排，存款保险制度是金融安全网的基本组成要素。目前，世界上已有110多个国家和地区建立存款保险制度。

　　存款保险制度的建设是我国经济金融改革和发展过程中的重要内容。在存款保险制度的设计上，一方面充分考虑了中国的现实情况；另一方面也充分吸收了国际上，尤其是国际金融危机之后，主要经济体对存款保险制度改革的经验和教训。

　　利率市场化改革已到了临门一脚的关键时刻。在我国，商品价格早已市场化，但资金价格还没有完全市场化。这种矛盾导致中小企业融资难，而存款保险制度将把资金价格推向市场化。

　　作为我国当前金融改革的重要环节，建立存款保险制度，这是中国金融体系最重要的改革。对存款人而言，可以获得财产性收益；对银行而言，由于利差减少，利润下降，会倒逼银行进行金融改革，创新金融服务等；其中，还有利于改善金融竞争生态。如，会增加公众对小型和新生金融机构的信心。

　　正如著名财经专家马德伦所言，“在没有明确的存款保险制度推出之前，民营银行被认为有风险，如果倒闭，存款人的利益无法得到保障。该项制度的推出，一方面给银行提供了一个公平的竞争平台，另一方面，存款保险机构也可以根据风险程度来调节保费，对快速扩张的小银行带来一定的控制。”从国际社会来看，这是中国改革正式走向市场化的标志。