对企业而言，大数据所带来的巨大利益具有无限的吸引力，大数据将为人们的生产生活创造前所未有的价值。随着大数据的来袭以及互联网金融的飞速发展，引发了物流界、金融界及商业界等各界人士对互联网时代供应链金融发展新一轮的思考：物流、商流、资金流以及第三方信息流如何在供应链金融这一平台上相互结合？企业如何应用大数据推动供应链金融发展？各类金融机构如何利用好各个维度的数据做好信用管理，从而发挥出供应链金融的协同效应？在前不久新金融联盟主办的“金融极客会”第三期沙龙活动上，上述话题成为与会者热议的焦点。

　　数据应用滞后制约行业发展

　　与传统的金融模式不同，供应链金融服务的主体大多是中小企业，它围绕一家核心企业，通过数据、信息等将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，为整个链条上的企业提供融资服务，实现整个供应链的不断增值。不过，在具体的运营过程中，由于大数据应用滞后、信息不对称，也引发了行业一系列问题，制约了供应链金融的发展。具体体现在：

　　数据缺失，是影响供应链金融发展的一大因素。

　　中国外运长航集团运输部总经理肖星指出，数据通常包括三种类型，第一种是商业数据，指的是合同或订单数据；第二种是金融数据；第三种是货物数据。银行将这三种数据进行比对，就可以看出物流商提供数据是否真实。

　　然而，由于信息化发展迅速，大数据更新速度快，中小企业贷款无法给商业银行提供完整的数据，使得银行很难判断数据的真实性，所以不敢轻易给中小企业放贷，使得中小企业融资难、融资贵问题进一步凸显。

　　数据造假，是制约供应链金融发展的又一诱因。

　　目前，我国供应链管理和银行信用体系建设还处在初始阶段，完整的信用体系还未形成，使得供应链上下游企业信用保证缺乏协调监管，造成企业有可能给金融机构提供虚假或不实信息，给金融机构带来巨大的风险。

　　平安银行北京某支行行长助理胡凌云对此表示：“最让银行困惑的是无法判断数据的真伪，比如银行和某企业合作，只能判别该企业是哪个第三方物流企业的服务商，进而接入物流企业的端口，获取物流企业真实的数据，银行根据这个数据给合作企业提供一定的融资比例额度。但是资金流回流问题根本就控制不了，如果合作企业倒闭，银行只能向下游的第三方物流企业要钱，物流企业如果不配合还款，银行也没有办法。”

　　综合来看，数据缺失和数据造假，都会给金融机构以及供应链合作企业带来严重的后果和不良影响。从2008年上海大众汽车质押事件，到2012年上海钢贸重复质押事件，以及安徽淮矿债权债务黑洞，都与大数据的运用滞后有着千丝万缕的联系。如何判断数据真伪，通过大数据运用提高风险控制，成为当今供应链金融行业面临的重点问题。

　　多聚并举推动大数据应用

　　对企业而言，大数据的价值主要体现在两方面：分析使用和二次开发。在“金融极客会”第三期沙龙活动中，各方企业和金融机构代表就数据应用提出了具体的建议和解决方案。

　　建立健全数据法制体系。供应链金融领域强化法制建设，实现数据立法，不仅对金融机构有好处，而且有利于社会诚信和信用制度的完善，这会有效降低企业的经营成本，提供运营效率。

　　在沙龙上，对于银行代表提出的关于不知道如何判断数据真实性的困惑，肖星给出了建议。他说，用假数据伪造单据就不单纯是商业贷款，而是诈骗，银行应当使用法律武器保护自己。如果有法律机关和政府相关部门的介入，对监管数据的真实性和完整性进行监管，那么银行会避免很多不必要麻烦，只需做的就是将商业数据、订单数据、金融数据进行比对来判断数据应用是否可行。

　　建立数据共享体系。数据最有价值的不是数据本身，而是对数据的加工，要成为重要的资本和财富，因此数据共享才对社会最有益。美国政府即提出，数据是一项有价值的国家资本，应对公众开放，而不是把其禁锢在政府体制内。

　　肖星对此深表赞同。他建议，在把敏感的数据脱敏之后，应将征信数据、信用数据、特别是政府数据共享，这样非常有助于社会信用的提升。

　　建立大数据的诚信系统。供应链金融不仅是一条资金链、产业链、信息链，还是一条信用链，参与供应链各个环节的企业和个人会相互影响，所以建立诚信系统平台，对于应用大数据促进供应链金融发展是一个有效的举措。

　　比如京东商城基于“池”的应收账款产品，即“京保贝融资”，它将库存、财务以及订单的数据打包成池，通过特殊的模型标记中间所有的状态，计算出贷款额度。在这个额度之下，京东平台上的供应商可以依据自己的需要进行融资、随时还款。

　　“这种融资模式可以根据订单数据、销售数据、生态圈对店铺评价体系产生的数据来运行，有助于预测京东商城上的店铺在未来3-6个月经营趋势，对于京东拓展供应链金融业务具有有效地推动作用。”京东供应链金融高级总监王琳介绍说。

　　强化对数据的监控管理。从事供应链金融业务，强化数据监控，不只是针对银行，对于供应链上的每一个企业都很重要。强化数据监管，利于企业强化供应链管控，推动供应链上下游的高效协同，避免信息不对称问题，进而助于企业减少供应链金融业务带来的风险。

　　联想集团根据企业的自投指标来判断授信额度就是一个很好的例子。联想中国区营收管理及区域供应链运营支持高级经理郜燕军说，联想设计了一套独立的数据监控体系，不用去监控企业的数据报表，而是看企业和联想的交易额的变化，重点监控自投指标，即企业自身用在联想业务上的资金比例是多少，这个指标具有前瞻性，凡是出问题的渠道自投比例一般都会下降，联想就通过监控自投比例的下降而降低对企业的额度，这样就很好地实施了风控体系。