观点一：跨界金融模式亟待深化融合

　　跨界金融兴起

　　近年来，随着电子商务产业结构的不断升级与快速调整，电子商务中的供应链金融服务应运而生，并得以发展壮大。然而，供应链金融与电子商务的跨界结合，不仅仅是社会需求推动下时代发展的一大产物，更是金融服务领域中未来发展的趋势之一。

　　首先，是消费需求催生了跨界金融的兴起。电子商务作为一种新兴的经济形式，不仅影响着消费者的日常生活习惯，而且对其消费需求也产生了强烈的影响。据中国电子商务研究中心监测数据显示，2014年，全国电子商务交易额（包括B2B和网络零售）将达到约13万亿元，同比增长了25%，可谓是交易规模增长潜力巨大。然而，也正是如此巨大的发展潜力，使得电子商务对消费者需求的影响也越来越大。在这种形势下，消费者越来越青睐于电子商务，从而改变了传统的消费需求模式，进而与电子商务新技术相结合，最终形成了符合时代需求的新兴消费需求模式。从行业角度来看，这种新兴消费需求模式可以给供应链金融领域带来无限商机。因此，促进供应链金融与电子商务实现紧密融合，这一发展趋势更符合金融行业的迫切要求。

　　其次，是信息技术促进了跨界金融的发展。电子商务信息技术对金融市场供需具有强大的匹配与调和的能力。在供应链金融领域中，引进电子商务信息技术，可以更加规范金融事务处理的工作流程，将人工操作和电子信息处理集成为一个不可分割的有机整体。这样一来，不仅能够提高人力和物力的利用率，更可以提高系统运行的严密性。与此同时，随着信息技术层面的不断突破，也使得供应链金融得以发展壮大，也正是以互联网和信息通讯为代表的新一代信息技术的不断完善，即云计算、搜索引擎、社交网络、大数据、移动支付等等，极大地促进了供应链金融与电子商务的跨界结合。

　　再次，是创新理念推进着跨界金融的进步。创新，不仅仅是劳动的一个重要的阶段性成果，也是生产力发展的阶段性标志，更是社会经济发展的前置因素，以形成规模性效益的源泉。对于任何一个行业来说，如果不能实现创新，那么就意味着灭亡。金融行业亦如此。随着近几年电子商务的迅猛发展，传统金融服务正不断加紧与电子商务进行密切合作，通过双方自身优势整合，促使金融行业进一步创新，以实现拓展金融服务、降低运营成本、扩大用户群体，以及提升服务效率，进而促进着金融行业进一步发展和壮大。

　　从可持续发展的角度来讲，供应链金融与电子商务的跨界结合，不仅仅是技术环节的创新，更重要的是行业制度的创新。作为一种新兴的金融服务，电商供应链金融模式受到了业界的广泛关注。

　　有待深化融合

　　但是，从现阶段来看，这一服务体系还尚未成熟，其理论与实践研究存在着许多不足之处，尤其是在业务的运作过程中，其相关的不确定因素更是多种多样，还有诸多问题有待破解。例如：我国现有的电商供应链金融的法律法规不健全，极易导致信息泄露、金融欺诈等隐患问题；国内现行的金融监管制度不够规范，而这一创新模式又加大了金融监管的难度，使得电商供应链金融难以得到公正、公平的发展；当前市场中的电商供应链金融的专业能力普遍不强，根本无法取代部分传统业务模式，只能当作传统金融的一种补充形式存在。

　　对此，如何进一步完善与拓展电商供应链金融服务，促进供应链金融与电子商务的紧密融合，已成为行业内亟待解决的一大问题。

　　从宏观角度看，首先，国家应该结合行业的发展现状，完善相应的法律法规，不仅要明确电商供应链金融中各方权利和义务，还要赋予其相应的合法地位，从而才能有效地控制金融风险，以促进供应链金融与电子商务的长久发展；其次，相关部门要加强电商供应链金融的监管能力建设，通过促进各部门之间风险事件的协同处置关系，可以极大地提高监管的有效性，以实现对电商供应链金融业务的全面监管，使之更加和谐、有序、安全地发展；再次，为了提高电商供应链金融的市场地位，各个企业、金融机构，以及行业协会应该加强协作能力，共同促进产业链的整合与信息技术的开发，做到优势互补与资源共享，以提高电商供应链金融的专业能力。（作者单位为中信物流有限公司）

　　观点二：三大举措推动电商金融跨界融合

　　作者：张宏翔  李瑞芝

　　近年来，我国电子商务市场保持了快速、稳定的发展。而这一发展态势，不仅极大了地促进了全国消费需求不断上升，同时，也给相关产业的发展带来了一些变革。这其中，金融产业受此影响最大，促使一种全新的融资模式应运而生——电商供应链金融。

　　优势突出

　　与传统模式相比，电商供应链金融具有十分突出的优势：

　　降低供应链成本。运用电子商务的信息共享功能，企业或银行可以通过电子商务中供应链金融系统，快速获得融资方的相关财务信息，从而可以降低授信过程的信息甄别成本；

　　提高供应链效率。充分发挥电子商务的集成优势，可以简化审批流程、缩短贷款时间，以智能化操作手段来实现高效运作，从而大大提高了资金配置的效率；

　　减小供应链风险。引进电子商务的数据和信息处理技术，可以实时监控授信企业的经营活动，缓解甚至完全消除交易双方的信息不对称问题，最终达到降低坏账风险与供应链风险的目的；

　　提高服务质量。基于电子商务平台的供应链金融服务，不仅能够充分实现资源开放共享，还可以弥补传统金融服务的薄弱环节，为客户提供更加便捷的交互服务和金融服务；

　　促进协同发展。通过利用电子商务平台技术，可以促进供应链上下游中的各环节、各部门之间高度融合，使“商流—资金流—物流—信息流”真正实现快速流通、紧密衔接，从而有助于提高金融行业的整体发展水平。

　　强化融合

　　实际上，电商供应链金融最早兴起于欧美，是近几年才在中国市场上得以快速发展的。目前，这项金融模式还处于发展初期，在实际应用中存在着很多不足之处，如技术方面的制约、软件设计的缺陷、人才匮乏与流失等等，这些问题在一定程度上削减了电商供应链金融的核心力量。然而，对于业界而言，未来金融领域的电子数据交换量将会呈现出几何数级增长。所以，加快发展电商供应链金融势在必行。

　　为了促进供应链金融与电子商务的密切融合，笔者提出了以下几点建议：

　　防范风险隐患，促进良性发展。在金融业务中，往往风险问题是最大的发展障碍。对此，企业应该严格控制电商供应链金融各个环节的风险隐患，不仅要建立完善的风险预警程序，同时，还要充分利用电子商务的技术手段，时刻监控授信企业资金流向及其业务情况。只有建立一套不良资产处置程序与风险应对措施，从制度上防范金融风险，才能更好地促进电商供应链金融市场的健康发展和良性竞争。

　　加强监控管理，营造和谐氛围。由于电商供应链金融具有巨大的市场潜力和良好的风险控制效果，自然就会吸引许多银行与企业介入，这就对金融监管能力提出了更高的要求。因此，国家应该明确相应企业、相应业务的监管部门和监管标准，严格实施市场准入监管职权。只有不断加强金融监管力度，并推动完善金融治理体制，才能为电商供应链金融市场营造一个良好的发展秩序。

　　重视人才培养，提升服务能力。目前，我国金融领域的人才结构中主要以经济和管理专业的人才为主，信息技术人才比重很小，国家对信息技术人才的重视也不够。然而，对信息技术人才的不重视，不仅会导致银行无法把握最新的信息技术发展趋势，在开发金融产品时容易出现较多失误，同时，还会加大银行本身的技术与操作风险，不利于银行的风险控制。因此，建议银行设立一个专门的信息技术部门，提高信息技术人才的技能水平与创造能力，为电商供应链金融开发出更多的金融产品、发挥出更多的功能优势，从而可以更好地提升供应链金融与电子商务的融合度，以提升金融行业的整体服务水平。（作者单位为对外经济贸易大学）