“理想很丰满，现实很骨感”，作为被寄予厚望的国内首家互联网银行，微众银行的发展之路有些缓慢，而它成立时豪华的高管团队如今已“物是人非”。日前，微众银行副行长郑新林已提出辞职，他分管的同业业务由现任行长李南青接任。在离开微众银行之后，郑新林将重回福建，作为主要负责人筹备一家新的民营银行。对此，微众银行回应，郑新林日前提出了离职申请，据了解会有很好的发展机会。微众银行尊重他的选择，感谢他做出的贡献。

　　同时，有消息称一起离职的还有分管平台金融的黄埔（副行长级别），以及两个一级部门负责人，小微企业事业部副总经理蒋宁、同业事业部副总经理游健聪。微众银行去年底获批开业，今年1月18日开始试营业，为民营银行试点的第一家。对于微众银行，市场寄予厚望，希望能够倒逼传统银行创新。

　　值得一提的是，两个月前，微众银行前行长曹彤也因个人原因离职，现正在厦门筹备厦门国际金融资产交易中心。有市场人士表示，当时曹彤离开时有人说他不懂互联网银行，但现在副行长也随即离开，可能不单是传统银行人士“水土不服”的原因。

　　其实，正式开业后，微众银行对组织架构曾进行多次调整。据相关内部人士指出，前不久微众银行重新明确了财富管理、消费金融和平台金融三个主要的业务方向。但有业内人士表示，其内部框架还没有特别明确的梳理。

　　如果说曹彤的离开尚可解释为他有了新的事业追求，那么短时间内另外几位高管的出走，令微众银行的人事动荡问题更加凸显。在初始团队流失加剧的表象下，人们更加关注的问题是，微众银行为什么留不住这些人才？

　　有业内人士表示，微众银行高管团队存在文化、观念的冲突。互联网以创新、体验为先，而银行以风险为先，两种思考方式必然带来碰撞。对此，微众银行CEO顾敏此前曾表示，在一开始组建微众银行的时候，就已经看到了两种明显不同的思考模式，一边是IT人的思维，一边是金融人的思维。当这两种思维纠缠到一起，只能很小心地调整，保持客观，不偏倚任何一方，而这种平衡的能力并非易事。

　　在IT与银行融合的同时，微众银行众多高管的保险背景，或许更令传统银行家难以适应。公开资料显示，微众银行成立之时，11名高管团队中有7名有平安系工作经历，顾敏曾任中国平安集团执行董事兼副总经理。

　　一位不愿具名的业内人士表示，微众银行高管主要由平安系及银行系组成，保险文化和银行文化还是有很大差别的，管理风格的差异是导致高管团队离职最直接的原因。而且微众银行的高管团队太过豪华，豪华的弊端就是难以实现互补，遇到分歧难以调和。该人士表示，如今银行系的高管逐渐出走，剩下的高管大多带有平安系经历，同质化太高，可能会带来问题。

　　其实除了团队理念之间的差异，腾讯在金融战略上的短板和困境可能也没有带给微众银行更好的资源支持。

　　作为5家民营银行中最早开业的，微众银行的人脸识别技术备受关注。但远程开户政策的限制，令微众银行陷入了后继乏力的尴尬中。截至目前，微众银行的主打贷款产品仅有尚在测试中的微粒贷，理财方面则全部通过微众银行App，还有几款嵌入平台企业的产品。除此之外，再没有引起市场广泛关注的产品。

　　相比之下，与微众银行对垒的另一家纯互联网银行——网商银行的贷款产品已经覆盖了创业型中小网站、天猫商家、口碑商家、农户等人群，这其中既有与流量统计网站CNZZ的合作，更多的授信支撑是来自阿里巴巴内部多年来的数据积累，例如通过蚂蚁小贷业务搜集来的行业、地区坏账率，口碑平台的商户流水等。

　　但这些数据恰恰是微众银行所缺少的。以社交软件起家的腾讯积累了庞大的社交化数据，但这些难以转化为对个人授信、风险控制的依据。另一方面，此前腾讯在金融方面的布局一直落后，财付通与支付宝的交易规模相距甚远，也影响了理财、还款、转账等金融行为的数据积累，这一情况直到2014年微信凭借红包弯道超车之后才有所改善。可以说，数据的缺失，是微众银行难以快速拓展业务的原因之一。

　　中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼直言，腾讯的优势主要是社交，虽然有大量的客户资源，但是在转换成金融资产时有些困难，比如微粒贷的贷款模式，在微众银行的筛选下提供部分客户一定的授信额度，但主动授信不是贷款的模式，贷款应该是由有贷款需求的人来注册申请，这样就偏离了信贷操作的真实模式。

　　“其实网络银行确实有一定瓶颈，虽然定位于互联网银行，但是在现在远程开户等问题尚未解决之时，不能只想着做一家单纯的互联网银行，比如网商银行现在也开始把大量工作转移到线下，而微众银行与电商O2O没有有机结合成为比较大的缺陷，未来微众银行应该从O2O角度切入，发力线上线下结合的模式，不然即使打破面签，微众银行也只是打开了一条通路，而不是全部。”董希淼建议。