日前，笔者在一个P2P行业交流微信群聊天时，一家颇具规模的平台风控表述了他们平台的风控理念：”只要掌握客户征信就不怕”，看到这里我真不知道该平台为何能存活这么大，这么好，唯一的解释便是该平台的借款客户都很心善。无论线上还是线下，无论是老平台还是新平台，对风控的理解大多为一知半解，一方面对平台不负责任，一方面对投资人不负责任。

　　不难看出，目前P2P行业存在着一个通病，表面上对风控机制表述的完美无缺，但在实际操作过程中，有的仅凭一张身份证即可借款等方式屡见不鲜，请问如何通过这样的方式来确定放贷是安全可靠的呢？造成这样局面的原因无非如下：一、从业人员专业知识欠缺；二、从业人员风险意识淡薄；三、从业人员责任意识不强。

　　自7月《互联网金融指导意见》出台后，国家监管部门明确要求平台去担保化模式运行，一石激起千层浪。红岭首创本息担保制度，推动其快速发展，迅速成长为行业巨头。其后，所有平台先后效仿，纷纷建立本息保障制度、第三方担保制度、第三方债权回购制度等来建立和完善平台安全保障制度，以保障投资人资金安全。国家这一政策推出，落地后，平台不为投资人提供资金安全保障制度，还会有多少投资人会投资呢？这无疑也会成为挤压P2P行业生存和发展空间的一大影响因素。

　　《互联网金融指导意见》出台后，各监管部门相继制定监管政策和实行监管手段，在深圳互联网金融行业掀起一场经侦风暴，引得各平台自危、自查、自纠，这本是件利好事情。但笔者如前文章《浅谈P2P行业监管现状及未来发展之建议》中谈到希望国家相关监管部门能够根据制度，明确各监管部门职责，制定监管措施，打破各部门各自为政的壁垒，形成一张相互通气、相互交融的监管网络。与此同时，各部门在制定这些相关措施时，拒绝”拍脑袋决策、锤胸口指挥、抬屁股处理”的行为，一切要深入企业，做导向性调研，拒绝制定出”不管就乱、一管就死”的监管制度。

　　今天，笔者在共时财经看到《揭秘各大银行P2P平台资金存管细则，看完梦碎！》中列举中各大银行确有”敞开胸怀拥抱P2P”之势，但具体要求却颇高，如民生银行要求平台实际股东为政府、大型国企或上市公司；徽商银行要求国企或国有资本控股企业；平安银行要求支付校验手续费、代扣手续费、充值费用、提现费用、系统实施费用、托管服务费等。从举例中，不难看出，各大银行对P2P资金存管业务要求和收费标准高，只有不到10%的平台能够符合条件及承担名目繁多，高昂的费用。如果银行资金存管制度如此落地，那么还会有多少平台能够存活呢？最后互联网金融发展方向还会是普惠金融吗？

　　“网贷有风险、投资需谨慎”这句标语各大城市均有张贴，众投资人耳熟能详，但一旦P2P平台出现提现困难、或借款人逾期等情况，大部分投资人便不问缘由，进行挤提、负面宣传等，进一步加剧平台倒闭或清盘。笔者并不否认众多跑路、失联、倒闭的平台主观或客观上确实存在严重问题，伤害了投资人，但有时候投资人的行为却成为压死骆驼的最后一根”稻草”。谈到这里，笔者想表述的是，”股市有风险、投资需谨慎”的概念投资人能够接受，认为理所当然，但”网贷有风险、投资需谨慎”对众多投资人来说却是无法接受和理解的。归根结底，国人的投资理念还不成熟、承担风险的压力极弱、包容能力欠缺，这也是制约国内平台向纯信息中介政策发展的重要因素。

　　十、决策者的眼界

　　拿破仑曾经说过：”一头狼带领一群羊，能战胜一头羊带领的一群狼。”我们中国民间也有这样的说法：”兵熊熊一个，将熊熊一窝。”这两句话，都是阐述了同一个道理，领头羊在生活中的作用。

　　“领头羊”借鉴到互联网金融行业，具体为平台创始人。互联网金融由民间金融转型而来，造就了一批互联网金融”草根英雄”和领军人物。但这批”英雄”由于自身成长环境、学习能力、适应能力等因素限制，致使其如果不在瞬息万变的信息时代与时俱进，增强自身”修为”，便会可能导致平台崩盘或难以为继。

　　综上所述，笔者认为在信息代瞬息万变、监管政策悬而未决、未来局势尚不明朗的时刻，平台应分析自身长处和短板，结合时代发展旋律，加强自身内功”修炼”，完善信息披露制度，增强创新能力，努力将自身平台打造成既符合国家监管又符合民众喜爱的平台。