数据显示，2014年我国经营性贷款中的农户贷款只有5.36万亿元，仅占各项贷款总额的6.6%。大型银行的县域机构贷款远低于存款，有的县域分支机构的存款甚至只有20%用于当地贷款。如此来看，在农村资金外流愈发明显的背景下，“三农”融资难成为阻碍农村经济发展的掣肘。

　　为此，吴焰建议，加大对农村银保互动机制的推动力度，对与农村小额信贷相关的保险业务给予更大比例的保费补贴。建议进一步从法律层面上明确保单质押合法性，制定出台涉农信贷与保险合作操作细则，支持参保农户贷款。

　　当前农业保险保额不足，预期保险赔偿额占贷款额度的比例较低，导致银行开办保单质押贷款业务的积极性不高，不利于农村信贷供给的持续增加。

　　而保险公司通过产品则可降低信贷违约概率，增加农村信贷资金的有效供给。例如，中国人保在陕西开展的“银保富”项目，采取“农户+财政+保险+银行”的模式，通过财政资金对参保农户给予保费补贴，保险公司对农户提供保险保障，银行对参保农户优先予以信贷支持。截至2014年底，累计带动银行贷款2.9亿元，较好地支持了当地设施农业发展。

　　吴焰认为，通过保险机制，在风险可控的前提下，开发适合市场需求的贷款保证保险产品，能够提供信用增级服务，合理分担银行等金融机构的信贷风险，促进金融信贷对“三农”的支持。